2022年养老保险缴费基数60%和300%,养老金的差距多大?值得吗?

忠義

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在参加养老保险缴费的时候,是否选择高基数参保,是很多人想不明白的一个问题。养老保险是多缴多得,但是按高低基数缴费,养老金差距究竟有多大呢?划不划算?这确实是一个值得比较的问题。

60%和300%基数之间的养老金差距。

参加养老保险,养老待遇是多缴多得、长缴多得,按照养老金计算公式,确实我们基数高,领取的养老金待遇高。

基本养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。

(一)基础养老金部分,等于退休上年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

如果说我们按照60%基数缴费,平均缴费指数就是0.
6,15年可以领取12%的社会平均工资。平均到一年的话,每年缴费可以产生0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。

同样的情况,如果按照300%基数缴费,每年缴费可以产生2%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。

通过这一比较,我们确实可以得到60%基数,缴费性价比更高的结论。

但是,对于个人来说何时回本呢?我们先分析个人账户养老金,然后再讨论回本问题。 (二)个人账户养老金,等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计划月数。

养老保险缴费,每月记入个人账户的钱数是按照缴费基数的8%计算的,这种情况下缴费基数的高低就起到决定性作用。

比如说江苏省2022年的临时最低缴费基数是4250元,最高缴费基数是21821元。按最低基数缴费每月进入个人账户的钱数是340元,最高基数缴费则每月进入个人账户是174
5.68元,高低缴费基数相差5倍多呢。

未来养老保险个人账户的记账利率是一样的,相同年龄退休情况下个人账户计发月数也是一样的。因此个人账户养老金的倍数始终会保持缴费基数之比。同一年的养老保险,按照60%和300%基数缴费,产生的个人账户养老金只比会永远保持5倍。

养老保险个人账户的记账利率一直在6%~8%以上,实际上比我们个人理财要划算得多的。而且万一去世,个人账户的余额可以继承,这一部分是不会亏本的,对于企业职工来说肯定高基数缴费更划算。

关于养老保险高基数缴费的回本问题。

如果是个人参加养老保险,一般是以灵活就业人员的方式参保,有12%的部分进入统筹账户。这一部分钱会何时回本呢?

如果说社会平均工资不变,按照60%基数缴费,每月需要缴纳的钱数是社会平均工资的
7.2%。12个月是8
6.4%,因此回本时间将是108个月。如果是300%的基数缴费,回本时间将延长为216个月。

可是社会平均工资在不断增长,退休以后养老金还会年年增长,再加上个人账户养老金领取完毕以后,也会由统筹账户拨付等额的个人账户养老金。可以说随着时间的推移,回本时间只会越来越短,特别是年轻时缴费最划算。

一般来说,按照300%基数缴费产生的养老金大约是60%基数缴费产生的养老金的
3.3倍。这种养老金高出的差额会保持一辈子的,为了老年以后有一份充足的养老金,可以说按照高基数缴费还是有必要的。

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